{"id":16081,"date":"2022-03-03T10:38:02","date_gmt":"2022-03-03T10:38:02","guid":{"rendered":"https:\/\/hedman.legal\/?post_type=articles_posttype&#038;p=16081"},"modified":"2022-03-03T10:43:19","modified_gmt":"2022-03-03T10:43:19","slug":"kruptoari-ja-virtuaalvaaringute-tegevusload-eestis-mida-toob-aasta-2022","status":"publish","type":"articles_posttype","link":"https:\/\/hedman.legal\/et\/artiklid\/kruptoari-ja-virtuaalvaaringute-tegevusload-eestis-mida-toob-aasta-2022\/","title":{"rendered":"Kr\u00fcpto\u00e4ri ja virtuaalv\u00e4\u00e4ringute tegevusload Eestis. Mida toob aasta 2022?"},"content":{"rendered":"<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_76 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sisukord<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/hedman.legal\/et\/artiklid\/kruptoari-ja-virtuaalvaaringute-tegevusload-eestis-mida-toob-aasta-2022\/#Kas_muudatused_mojutavad_minu_ettevotet\" >Kas muudatused m\u00f5jutavad minu ettev\u00f5tet?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/hedman.legal\/et\/artiklid\/kruptoari-ja-virtuaalvaaringute-tegevusload-eestis-mida-toob-aasta-2022\/#Kuidas_tegevuslubade_andmine_muutub\" >Kuidas tegevuslubade andmine muutub?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/hedman.legal\/et\/artiklid\/kruptoari-ja-virtuaalvaaringute-tegevusload-eestis-mida-toob-aasta-2022\/#Kas_rahapesu_tokestamise_protseduure_ei_pea_muutma\" >Kas rahapesu t\u00f5kestamise protseduure ei pea muutma?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/hedman.legal\/et\/artiklid\/kruptoari-ja-virtuaalvaaringute-tegevusload-eestis-mida-toob-aasta-2022\/#Kokkuvotteks\" >Kokkuv\u00f5tteks<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Eesti valitsus on juba m\u00f5nda aega p\u00fc\u00fcdnud tegeleda varajase virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenuse tegevuslubade kasutuselev\u00f5tu tagaj\u00e4rgedega. Virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenuse pakkujaid koos n\u00f5rga j\u00e4relevalvega sektori \u00fcle peetakse suureks riskiks kogu finantssektorile. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">See on suurim muudatus kehtivates \u00f5igusaktides alates 2017. aastast. Aastal 2021 oleme n\u00e4inud juba nelja erinevat eeln\u00f5u algatust. Ettepanekud ja eeln\u00f5ud on praegu arutamise ja vastuv\u00f5tmise erinevates staadiumites, mist\u00f5ttu on keskmise turuosalise jaoks seda praktiliselt v\u00f5imatu j\u00e4rgida.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">K\u00e4esolev artikkel annab ettekujutuse v\u00f5imalikest muudatustest niiv\u00f5rd, kui me teame nendest 2022. aasta alguses. <strong>Esimesed muudatused j\u00f5ustuvad 2022. aasta m\u00e4rtsis, teatud t\u00e4iendustega 2023. aasta alguses.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:25px\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kas_muudatused_mojutavad_minu_ettevotet\"><\/span><strong>Kas muudatused m\u00f5jutavad minu ettev\u00f5tet?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">L\u00e4hteseisund on see, et k\u00f5ik ettev\u00f5tted, kes on varasemalt vajanud tegevusluba (virtuaalv\u00e4\u00e4ringu rahakotiteenus ja virtuaalv\u00e4\u00e4ringu vahetamise teenus), siis on neil ka n\u00fc\u00fcd tegevusluba tarvis. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Seaduse eeln\u00f5uga lisatakse virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenuse m\u00f5iste alla kaks uut t\u00fc\u00fcpi teenust: (1) virtuaalv\u00e4\u00e4ringu \u00fclekandeteenus ja (2) virtuaalv\u00e4\u00e4ringutega kauplemise platvormi korraldamise teenus. Teatavaid t\u00e4psustusi tehakse ka juba olemasolevas m\u00f5istetes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Virtuaalv\u00e4\u00e4ringu \u00fclekandeteenus h\u00f5lmab tehingu tegemist \u00fchest rahakotist teise ja vastupidi. Seadus selle kohta n\u00e4iteid ei too, kuid v\u00f5ib j\u00e4reldada, et reguleeritud oleksid k\u00f5ik rahakottide vahelised tehingut\u00fc\u00fcbid, n\u00e4iteks virtuaalv\u00e4\u00e4ringuga teenuste v\u00f5i kaupade eest tasumine, otsetehingud, vahendus ja ilmselt ka palju muud.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Rahapesuvastane T\u00f6\u00f6kond (Financial Action Task Force v\u00f5i lihtsalt FATF, nende juhised on uue seaduse aluseks) andmetel h\u00f5lmab virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenus ka virtuaalv\u00e4\u00e4ringu v\u00e4ljastamist, pakkumist v\u00f5i m\u00fc\u00fcgi korraldamist v\u00f5i nendega seotud finantsteenuse osutamist. Teenuseks saavad olla nii virtuaalv\u00e4\u00e4ringu v\u00e4ljastaja enda teenused kui ka teise osapoole pakutavad teenused, mis on seotud virtuaalv\u00e4\u00e4ringu pakkumise, turundamise, m\u00fc\u00fcgi, levitamise ja muude meetmetega, mis on vajalikud teenuse tagamiseks.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenuseks ei peeta aga selleks vajaliku tarkvara arendamist, sest see ei h\u00f5lma eelmainituid aspekte. Enamasti arendusteenuseid ja konsultatsiooniteenuseid see ei m\u00f5juta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:25px\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kuidas_tegevuslubade_andmine_muutub\"><\/span><strong>Kuidas tegevuslubade andmine muutub?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Tegevuslubade andmise korda muudetakse kahes etapis. Esiteks seatakse veebruaris-m\u00e4rtsis tegevusn\u00f5uded, et neid v\u00f5rdsustada traditsioonilistele finantseerimisasutustele esitatavate n\u00f5uetega.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>M\u00f5ned suurimad uued kohustused:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Suurenenud on aktsiakapitali suuruse n\u00f5ue (minimaalselt 125 000 eurot ja virtuaalv\u00e4\u00e4ringu \u00fclekandeteenuseid pakkuvate ettev\u00f5tete puhul 350 000 eurot);<\/li><li>N\u00f5uded omavahenditele, mis on sarnased makseasutuste, pankade ja muude tegevusluba omavate finantsasutuste omavahenditega;<\/li><li>Laiendatud on juhatuse liikmete sobivust ja n\u00f5uetekohasust. Kusjuures piirang seatakse \u00e4ri\u00fchingute arvule, mida \u00fcks inimene juhtida saab;<\/li><li>\u00c4riplaanide, IT-s\u00fcsteemide dokumentatsiooni esitamise n\u00f5uded;<\/li><li>Raamatupidamisaruannete auditeerimise ja siseaudiitori palkamise kohustus;<\/li><li>K\u00f5rgendatud riigil\u00f5iv tegevusloa taotlemise eest (3300 eurost 10 000 euroni);<\/li><li>J\u00e4relevalvetasude kehtestamine (hetkel pakutud, et \u22480,035% igast tehingust pluss 1% kapitalist).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Tegevusluba juba omavatel ettev\u00f5tetel on umbes poolteist kuud aega uute kohustuste t\u00e4itmiseks. Rahapesu Andmeb\u00fcrool (RAB, seni nende tegevuslubade v\u00e4ljastamise eest vastutanud valitsusasutus) on \u00f5igus oma \u00e4ran\u00e4gemisel teenusepakkuja individuaalset t\u00e4htaega pikendada kuni 150 p\u00e4eva v\u00f5rra.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Seadusmuudatuste rakendamisel on oodata, et k\u00f5ik olemasolevad tegevusload tuleb Rahapesu Andmeb\u00fcroolt \u00fchel hetkel \u00fcle anda Finantsinspektsioonile (finantsteenuste ja finantsasutuste j\u00e4relevalve eest vastutav asutus) hiljemalt 2023. aastaks. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Valitsus on m\u00e4rkinud, et tema soov on \u00fchtlustada Rahapesu Andmeb\u00fcroo ja Finantsinspektsiooni j\u00e4relevalve all olevate virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenuste n\u00f5udeid.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:25px\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kas_rahapesu_tokestamise_protseduure_ei_pea_muutma\"><\/span><strong>Kas rahapesu t\u00f5kestamise protseduure ei pea muutma?<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Lisaks tegevusn\u00f5uetele on teenusepakkujatel kohustus uuendada oma rahapesuvastaseid protseduurireegleid (AML ehk <em>anti-money laundering<\/em>). Siiani on olnud v\u00e4he protseduure, mis oleksid spetsiifilised virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenuste osutamisele. Eeln\u00f5ud kavatsevad seda muuta ja kehtestada uued kohustuslikud protsessid k\u00f5igile virtuaalv\u00e4\u00e4ringu teenuse pakkujatele.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Virtuaalv\u00e4\u00e4ringu \u00fclekande teenusel on teenusepakkujal kohustus koguda nii \u00fclekande algataja kui ka saaja tuvastamiseks vajalikku teavet ning edastada see saaja pangale v\u00f5i rahakotiteenuse pakkujale. Seda tava on pankades juba m\u00f5nda aega rakendatud ning seda nimetatakse \u201etravel rule\u201c-ks. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Kui vastuv\u00f5tja ei ole v\u00f5imeline sellist teavet vastu v\u00f5tma v\u00f5i tuvastama, peab teenusepakkuja kasutama tehnoloogilist lahendust plokiahelas tehingu reaalajas j\u00e4lgimiseks ja tehingu riskianal\u00fc\u00fcsi l\u00e4biviimiseks. Seda teavet tuleb s\u00e4ilitada v\u00e4hemalt viis aastat ja teha ametiasutuse n\u00f5udmisel neile k\u00e4ttesaadavaks. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Travel rule\u2019i rakendamiseks on teenusepakkujatel kohustus kehtestada kord juhuks, kui virtuaalv\u00e4\u00e4ring tuleb saatjale tagastada ja kui virtuaalv\u00e4\u00e4ringuid vastuv\u00f5tjale k\u00e4ttesaadavaks ei tehta. Rahapesu kahtluse korral peab teenusepakkuja teavitama Rahapesu Andmeb\u00fcrood.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Samuti on kavas teha m\u00f5ningaid positiivseid muudatusi. Infotehnoloogiliste vahenditega klientide tuvastamise m\u00e4\u00e4ruse uuendamine lihtsustab eelk\u00f5ige mitte-ELi residentidest klientide tuvastamise n\u00f5udeid. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Samad hoolsusmeetmed on kohaldatavad ELi residentidest klientidele, kui nende kasuks tehakse \u00fche kalendrikuu sees tehinguid v\u00e4\u00e4rtusega \u00fcle 15&nbsp;000 eurot (25&nbsp;000 euro kui kliendiks on juriidiline isik). Kehtivate reeglite juures oli vaja klientide identifitseerimiseks kasutada EL-is v\u00e4ljastatud ID-kaarti, mis omakorda eeldas iga ID-s\u00fcsteemi eraldi integreerimist.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Uued reeglid v\u00f5imaldavad tuvastada kliendi n\u00e4gu ja riiklikult v\u00e4ljastatud isikut t\u00f5endavat dokumenti koos biomeetriliste andmete v\u00f5rdlusega. Selliste lahenduste kasutamine peab saama j\u00e4relevalveasutuse ehk Rahapesu Andmeb\u00fcroo heakskiidu. N\u00f5uetena n\u00e4hakse ka vastavust rahvusvaheliselt tunnustatud standardile. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Identifitseerimisprotseduuri v\u00f5ib v\u00e4lja t\u00f6\u00f6tada ettev\u00f5ttesiseselt v\u00f5i ka tellida teenusepakkujalt v\u00e4ljast. Iga selliste alternatiivsete meetodite kasutamise juhtum tuleb Rahapesu Andmeb\u00fcrooga eraldi koosk\u00f5lastada ning otsuse tegemisel l\u00e4htutakse teenusepakkuja \u00e4rimudelist. See v\u00f5imaldab lihtsamalt kaasata kliente nii EL-ist kui ka kolmandatest riikidest.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Varem oli infotehnoloogiliste vahenditega tuvastamise korral kohustuslik reaalajas intervjuu l\u00e4biviimine potentsiaalse kliendiga. Uued reeglid ei n\u00f5ua intervjuu l\u00e4biviimist, v\u00e4lja arvatud juhul, kui sellel on konkreetsed p\u00f5hjused, nagu suurenenud rahapesurisk, p\u00f5hjus k\u00f5rgendatud hoolsusmeetmete rakendamiseks vms.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" style=\"font-size:25px\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Kokkuvotteks\"><\/span><strong>Kokkuv\u00f5tteks<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify\">Selge on see, et kr\u00fcpto\u00e4ri ajamine Eestis l\u00e4heb palju kallimaks ja keerulisemaks. Nimetatud aktid on veel siiski valitsuses ja riigikogus erinevates menetlusstaadiumites, mist\u00f5ttu on veel v\u00f5imalus muudatuste toimumiseks.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":16022,"template":"","article_categories":[130,128],"class_list":["post-16081","articles_posttype","type-articles_posttype","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","article_categories-plokiahel-krupto","article_categories-uued-arimudelid"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hedman.legal\/et\/wp-json\/wp\/v2\/articles_posttype\/16081","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hedman.legal\/et\/wp-json\/wp\/v2\/articles_posttype"}],"about":[{"href":"https:\/\/hedman.legal\/et\/wp-json\/wp\/v2\/types\/articles_posttype"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hedman.legal\/et\/wp-json\/wp\/v2\/media\/16022"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hedman.legal\/et\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=16081"}],"wp:term":[{"taxonomy":"article_categories","embeddable":true,"href":"https:\/\/hedman.legal\/et\/wp-json\/wp\/v2\/article_categories?post=16081"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}